口座開設をする年の1月1日時点で
日本に住んでいる18歳以上の人が
開設可能
NISA、人にたとえると
「どんな人」？
新しいNISAは、従前のNISAと比べて、どう変わったのでしょうか？
「誰でも利用できて、どんな目的にも活用可能な資産の形成と運用の器」としての特徴はどういった点なのでしょうか？
新しいNISA制度の概要はこちらです【図表1】。
図表1 新旧NISA制度の概要表
| これまでのNISA （2023年12月まで） |
新しいNISA （2024年1月から） |
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|---|---|---|---|---|---|
| つみたてNISA | 一般NISA | つみたて投資枠 | 成長投資枠 | ||
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 | |||
| 投資可能期間 | ～2023年12月末 | 恒久化 Point1 |
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| 非課税期間 | 20年間 | 5年間 | 無期限 Point2 |
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| 年間投資枠 | 40万円 | 120万円 | 120万円 | 240万円 Point3 |
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| 併用可否 | 併用不可 | 併用可 | |||
| 非課税保有限度額 | 800万円 | 600万円 | 1800万円 （うち、成長投資枠は最大1,200万円まで） Point4 |
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| 購入方法 | 積立 | 一括投資・積立 | 積立 | 一括投資・積立 | |
| 投資対象商品 | 積立・分散投資に適した一定の投資信託 | 上場株式・投資信託等(※1) | 現行つみたてNISA 対象商品と同様 |
上場株式・投資信託等(※1) （一部対象除外あり(※2)） |
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- （出所）金融庁HP「新しいNISA」より作成
- （※1）当社では、上場株式・上場投資信託（REIT・ETF)等は取り扱っておりません
- （※2）次のすべての条件を満たすものが投資対象 ①信託期間が20年以上または無期限であること ②高レバレッジ型ではないこと ③毎月分配型ではないこと
大きな変更点が4つあります。
これを踏まえて、「NISAさん」という人がいるとすれば、どんな性格の方でしょうか？ミライ研で「こんな方では」と考えたのが【図表2】です。
図表2 新しいNISAを“人にたとえると”どんな人？？
-
大人
-
生涯の友人
口座開設期間は恒久化
（一時的な制度ではなく、ずっとある制度に）
非課税保有期間は無期限化
（投資した商品はいつまででも保有可能） -
度量が広い
非課税保有限度額は
（＝新NISAの枠内で投資できる金額の上限）
1,800万円＊１
＊1）1,800万円のうち、成長投資枠の非課税保有限度額は1,200万円 -
家族みんなで付き合える
家族みんなで
上手に活用することがポイント！
（出所）三井住友トラスト・資産のミライ研究所作成
- ・新しいNISAさんは、『大人（おとな）』の方ですNISA口座の開設は18歳以上であればできます。
- ・新しいNISAさんは、付き合い始めると『生涯の友人』になりそうです制度自体が恒久化されました。非課税期間も無期限です。付き合い始めたら「ずーっと付き合ってくれそうな人柄です。
- ・新しいNISAさんは、とても『度量が広い』人です一人あたり、NISAへの投資の生涯投資枠は1,800万円で、とても大きな非課税枠があります。大概のニーズにも応えてくれそうな度量を感じます。
- ・新しいNISAさんは、『家族みんなと付き合える』人です利用者本人だけでなく、家計を共にしているパ―トナーも、子ども（18歳以上）も、おじいちゃんおばあちゃんも、みんなNISAを活用できます。家族みんなでお付き合いできる方ですね
NISAさんと仲良くすることで（NISAに取り組むことで）、「資産の形成と運用が伴にある人生」を始めてみましょう。