どんなライフイベントの準備に活用できる？住宅ローンの返済と
資産形成は両立できる？
住宅ローンの返済をしながら、NISAを活用することはできるでしょうか。「住宅ローンの返済」と「資産形成」の両立について、ミライ研のアンケート調査でお伺いした結果が【図表1】です。
- （出所）三井住友トラスト・資産のミライ研究所「住まいと資産形成に関する意識と実態調査」（2023年）
- ＊回答者：住宅ローン利用経験者
全体では「住宅ローンと資産形成の両立派」が32.7％、「ローン返済優先派」が40.4％となりました。また、年代別に確認をすると60歳代以外の年代においては「ローン返済優先派」が優勢となりました。
住宅ローン控除の適用を受ける等して手元に資金ができた場合、「ローン返済と資産形成を両立」すべきかそれとも「ローン返済を優先（繰上返済を実施）」すべきか、それぞれの主なメリット・デメリットとして【図表2】があげられます。
図表2 「ローン返済・資産形成両立」と「ローン返済優先」の主なメリット・デメリット
| ローン返済と資産形成を両立 （余裕資金は資産形成に充てる） |
ローン返済を優先 （余裕資金はローンの繰上返済に充てる） |
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|---|---|---|
| メリット |
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| デメリット |
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（出所）三井住友トラスト・資産のミライ研究所作成
では、「ローン返済と資産形成を両立」している人たちは、どれくらいの金額を資産形成に充てているのでしょうか。ミライ研のアンケート調査でお伺いしたところ、年間で95万9,000円、毎月およそ8万円という結果となりました【図表3】。
- （出所）三井住友トラスト・資産のミライ研究所「住まいと資産形成に関する意識と実態調査」（2023年）よりミライ研作成
- ＊回答者：住宅ローン返済中かつ資産形成に向けて何らかの取り組みをしている方（1,042名）
さらに優遇制度の利用状況についても確認をしたところ、58.8％の方は何らかの優遇制度を利用していることが分かりました【図表4】。
- （出所）三井住友トラスト・資産のミライ研究所「住まいと資産形成に関する意識と実態調査」（2023年）をもとにミライ研作成
- ＊回答者：住宅ローン返済中かつ資産形成に向けて何らかの取り組みをしている方（1,042名）
その中でも特にNISA制度（※2023年に実施したアンケート調査のため、旧制度の「つみたてNISA」と「一般NISA」の利用状況についてお伺いしています）は、つみたてNISAと一般NISAの利用者が合計で32.3％と3人に1人はNISAを利用していました。
金利上昇ムードも高まってきていますが、改めてご自身の借入内容について見直したうえで、今後の返済計画のみならず他のライフプラン・マネープランの状況も含めて、「ローン返済と資産形成を両立」するのか「ローン返済を優先」するのかを検討することが重要です。