また、「保障内容を充実させればよかった（21.6%）」が、他のランキングに比べても上位にあるのもペアローンの特徴です（図表3）。住宅ローンという長期の負担を抱える中で、健康リスクや収入途絶といった不測の事態への備えは、より現実的な関心事となります。医療費の増加には、医療保険やがん保険などで備えることもできますが、一般的に住宅ローンの返済まではカバーされません。
　なお、ペアローンにおける夫婦の返済負担の割合については、「夫の方が、借入金額が多い」が49.8%、「夫婦同額」が42.9%、「妻の方が、借入金額が多い」が6.3%で、「夫婦同額（夫婦平等型ペアローン）」が4割超を占めています。こうした背景も相まって、ペアローン利用者ほど「しっかりと備えておくべきだった」と感じる傾向が強いと思われます。最近では、疾病保障付き住宅ローンを取り扱う金融機関も増えており、こうした商品への関心が高まっていることも背景にあるのかもしれません。

「どう借りるか」だけでなく「どう返すか」という視点も大切に

　当然ながら、住宅ローンに対する後悔の有無やその内容は、人それぞれ異なります。しかし、注意しておきたいのは、後悔した際に「リカバリーする余裕が、家計にあるか」という点です。例えば、「借入金額を少なくすればよかった」と思うには、繰上返済で借入金額を減らすという選択肢もありますが、「家計の余裕」がなければ、実行するのは難しいものと思われます。

　住宅ローンを検討する際には、「金融機関の審査が通るかどうか」や「どれだけ有利な条件で借りられるか」といった点に目が向きがちです。しかし、住宅ローンは長い期間にわたって休むことなく返済が続きます。だからこそ、その道のりを見据え、「どのように返していくか」という視点も忘れないことが大切です。将来の生活も見据えながら、無理のない返済計画を立てることが、後悔しない住宅ローン選びにつながります。

コラム執筆者

矢野　礼菜（やの　あやな）
三井住友トラスト・資産のミライ研究所 研究員

2014年に三井住友信託銀行入社。堺支店、八王子支店にて、個人顧客の資産運用・資産承継に関わるコンサルティングおよび個人顧客向けの賃貸用不動産建築、購入に係る資金の融資業務に従事。2021年より現職。主な著作として、『安心ミライへの「金融教育」ガイドブックQ&A』（金融財政事情研究会、2023）がある。ウェルビーイング学会会員。